براساس گزارش بانک مرکزی از وضعیت کل مانده سپردهها و تسهیلات ریالی و ارزی بانکها و مؤسسات اعتباری به تفکیک استان در پایان دی ماه سال گذشته، مانده کل سپردهها به رقم ۳۶۱۶ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان رسیده است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل و پایان سال گذشته معادل ۴۳.۷ و ۳۳.۱ درصد افزایش را نشان میدهد. همچنین، بالاترین مبلغ سپردهها مربوط به استان تهران با مانده ۱۹۴۲ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۸۸۰۰ میلیارد تومان است.
علاوه براین، مانده کل تسهیلات در این زمان ۲۶۲۷ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل و پایان سال گذشته معادل ۴۸.۱ و ۳۵.۸ درصد افزایش داشته است.
طبق این گزارش بیشترین مبلغ تسهیلات نیز مربوط به استان تهران با مانده ۱۶۷۶ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویر احمد معادل ۸۹۰۰ میلیارد تومان است.
نسبت تسهیلات به سپردهها بعد از کسر سپرده قانونی ۸۰.۸ درصد است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل و پایان سال قبل، به ترتیب ۲.۲ و ۱.۴ واحد درصد افزایش را نشان میدهد که نسبت مذکور در استان تهران ۹۴.۸ درصد و استان کهگیلویه و بویراحمد ۱۱۳.۵ درصد است.
در این گزارش، یکی از علل مهم بالا بودن رقم تسهیلات و سپردهها در استان تهران استقرار دفاتر مرکزی بسیاری از شرکتها و مؤسسات تولیدی سایر استانها در استان تهران بیان شده و عمده فعالیتهای بانکی آنها از طریق شعب بانکها و مؤسسات اعتباری استان تهران انجام میشود.
۲۲۳۲۲۹
به گزارش خبرآنلاین، بر اساس اعلام بانک مرکزی حداکثر نرخ سود سپردههای بانکی به ۲۲ درصد افزایش یافته است.
کف نرخ سود سپردههای بانکی نیز برابر با ۱۴ درصد تعیین شد که افزایشی یک درصدی را نشان می دهد . پیش از این رد ابتدای سال بانک ها با اعلام اینکه قصد اجرای مصوبه پیشین شورای پول و اعتبار را دارند ، حداکثر نرخ سود سپردههای بانکی را به ۱۵ درصد کاهش دادند .این اقدام پس از آن صورت گرفت که مدیران عامل بانکها در توافق با بانک مرکزی،تصمیم به اجرای مصوبه پیشین شورای پول و اعتبار گرفتند و به این ترتیب نرخ سود بانکی را از دوشنبه اول اردیبهشتماه به ۱۵ درصد کاهش دادند. براساس مصوبه سه سال پیش شورای پول و اعتبار که از اول ادیبهشت ملاک عمل نظام بانکی قرار گرفت، نرخ سود سپردههای کوتاهمدت نیز از ۱۰ به ۸ درصد کاهش یافت. البته طبق مصوبه جدید، بانکها این امکان را داشتند که در قالب گواهی سپرده، نرخ سود ۱۸ درصد به مشتریان ارائه دهند.
نرخ جدید سود سپردههای بانکی ابلاغ شد/اعلام میزان افزایش
آخرین مصوبه رسمی شورای پول و اعتبار در مورد نرخ سود مربوط به شهریور ۱۳۹۶ است که در آن، نرخ سود سپردههای کوتاهمدت حداکثر ۱۰ درصد و نرخ سود سپردههای یکساله، به شکل علیالحساب ۱۵ درصد وضع شده بود.
حالا اما بانک مرکزی در بخشنامه جدید خود دامنه نوسان نرخ سود سپرده های بانکی را در محدوده ۱۴ تا ۲۲ درصد اعلام کرد . به این ترتیب نرخ سود بانکی هفت درصد افزایش را در سه ماه اخیر تجربه کرده است.
در بخشنامه بانک مرکزی آمده است: بدین ترتیب دامنه نرخ سود در بازه ۲۲-۱۴ درصد قرار گرفت. این تصمیم با هدف کاهش دامنه دالان نرخ سود، افزایش نرخ سود در بازار بین بانکی و هدایت نرخ تورم به سمت نرخ تورم هدف اتخاذ شده است و از روز شنبه ۲۵ مردادماه ۱۳۹۹ اجرا میشود.
با این اقدام بانکها نیز میتوانند نرخ سود خود برای سپردهگذاران را در کوتاهمدت و بلندمدت بین دو عدد ۱۴ تا ۲۲ درصد در نظر بگیرند.
به گزارش خبرگزاری خبرآنلاین، آنچه اطلاعات بانک مرکزی از وضعیت مانده سپردهها و تسهیلات ریالی و ارزی بانکها و مؤسسات اعتباری به تفکیک استان در پایان اردیبهشت ماه امسال نشان میدهد، مانده کل سپردهها بیش از ۲ هزار و ۸۰۰ هزار میلیارد تومان بوده که نسبت به اردیبشهت سال قبل به میزان ۳۴.۱ درصد و نسبت به پایان سال گذشته معادل ۵.۲ درصد افزایش یافته است. همچنین، بیشترین مبلغ سپردهها مربوط به استان تهران با مانده بیش از ۱۵۰۰ هزار میلیارد تومان و کمترین مبلغ نیز مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۷ هزار و ۱۰۰ میلیارد تومان بوده است.
علاوه براین، مانده کل تسهیلات بیش از ۱۹۰۰ هزار میلیارد تومان است که نسبت به زمان مشابه پارسال معادل ۳۰ درصد و نسبت به پایان سال قبل به میزان ۳.۱ درصد با افزایش مواجه شده است.
طبق این گزارش، بیشترین مبلغ تسهیلات مربوط به استان تهران بیش از ۱۲۰۰ هزار میلیارد تومان و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۶ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان است.
براساس اعلام بانک مرکزی، نسبت تسهیلات به سپردهها بعد از کسر سپرده قانونی ۷۷ درصد است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل و پایان سال قبل، به ترتیب ۳.۲ و ۲.۴ واحد درصد کاهش را نشان میدهد که نسبت مذکور در استان تهران ۹۰.۵ درصد و استان کهگیلویه و بویراحمد ۱۰۷.۶ درصد است.
در این گزارش، یکی از علل مهم بالا بودن رقم تسهیلات و سپردهها در استان تهران استقرار دفاتر مرکزی بسیاری از شرکتها و مؤسسات تولیدی سایر استانها در استان تهران بیان شده و عمده فعالیتهای بانکی آنها از طریق شعب بانکها و مؤسسات اعتباری استان تهران انجام میشود.
به گزارش خبرگزاری خبرآنلاین، بانک مرکزی طی اطلاعیه ای سقف نرخ سود علی الحساب سپرده های بانکی را اعلام کرد.
سقف نرخ سود علیالحساب سپردههای سرمایهگذاری که به پیشنهاد بانک مرکزی و با هدف حفظ ارزش پول ملی و حصول به نرخ تورم هدفگذاری شده و ایجاد ثبات در نظام پولی و مالی کشور در یکهزار و دویست و نود و هفتمین جلسه شورای پول و اعتبار (مورخ ۱۳۹۹.۴.۲۴) به تصویب رسیده است، به شرح زیر است:
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت عادی: ۱۰ درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه سه ماهه: ۱۲ درصد
سپرده سرمایهگذاری کوتاه مدت ویژه شش ماهه: ۱۴ درصد
سپرده سرمایهگذاری با سررسید یک سال: ۱۶ درصد
سپرده سرمایهگذاری با سررسید دو سال: ۱۸ درصد
بانک مرکزی در ادامه این بخشنامه تاکید کرده است مراتب به قید تسریع و با لحاظ مفاد بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳.۹۶ مورخ ۱۳۹۶.۵.۱۶، به تمامی واحدهای آن بانک/مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و با اطلاعرسانی مناسب و مقتضی به سپردهگذاران محترم، بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.
به گزارش خبرگزاری مهر، معاونت بررسیهای اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارشی به نسبت مانده تسهیلات به سپردههای بانکی در فروردینماه ۱۳۹۹ پرداخته و نوشته است: میزان سپردههای بانکی در پایان فروردینماه ۱۳۹۹ برابر با ۲۴۹۳.۵ هزار میلیارد تومان و مانده تسهیلات (جاری و غیرجاری) نیز برابر با حدود ۱,۹۵۷ هزار میلیارد تومان بوده است که براین اساس سپردههای بانکی در مقایسه با اسفندماه ۲.۳ درصد و مانده تسهیلات نیز ۱.۱ درصد رشد داشتهاند.
همچنین در مقایسه با فروردین ۱۳۹۸، سپردهها با رشد ۳۳ درصدی و مانده تسهیلات نیز با افزایش ۲۹.۵ درصدی همراه بودهاند. با این حال این آمارها حکایت از پایین بودن رشد مانده تسهیلات برابر رشد سپردهها دارد.
براساس آمارهای بانک مرکزی ایران، نسبت مانده تسهیلات بانکی به سپردهها (پس از کسر سپرده قانونی)، طی نیمه دوم سال ۱۳۹۸ نسبت به نیمه اول در سطح پایینتری قرار داشته است. اگرچه که در اسفند ماه ۱۳۹۸، این نسبت جهش کوچکی را نسبت به چند ماه قبل تجربه کرده، اما در فروردین ۱۳۹۹ به سطح مشابه بهمن و دی ۱۳۹۹ بازگشته است. در فرودین ماه سال ۱۳۹۹ نسبت مانده تسهیلات به سپردهها (پس از کسر سپرده قانونی) معادل ۷۸.۵ درصد بوده است.
این مقدار نسبت به اسفندماه ۱۳۹۸ با کاهش حدود ۰.۹ واحد درصدی همراه بوده است؛ این در حالی است که نسبت به بهمن ماه تقریباً تغییر چندانی نداشته و تنها ۰.۱ واحد درصد بیشتر شده است.
نسبت مانده تسهیلات به سپردهها پس از کسر سپرده قانونی در فروردین ۱۳۹۹ در مقایسه با فروردین ۱۳۹۸، کاهش قابل توجهی (۲.۳ واحد درصد) را تجربه کرده است. روند افت این نسبت نشان میدهد که به تناسب افزایش سپردههای بانکی، تسهیلات پرداختی افزایش قابل قبولی نداشته است.
در میان استانهای کشور، ۹ استان در فرودین ۱۳۹۹ میانگین نسبت مانده تسهیلات به سپردهها (پس از کسر قانونی (کمتر از ۶۰ درصد را داشتهاند. این ۹ استان عبارتند از بوشهر، البرز، فارس، خوزستان، قم، خراسان رضوی، سیستان و بلوچستان، اصفهان و آذربایجان شرقی. از میان این استانها، دو استان بوشهر و قم نیز نسبت تسهیلات به سپرده زیر ۵۰ درصد دارند که کمترین آن نیز به بوشهر (۳۷.۷ درصد) اختصاص دارد.
نسبت مانده تسهیلات به سپردههای بانکی ۸۰ درصد شد
معاونت بررسیهای اقتصادی اتاق بازرگانی تهران در گزارش خود نوشته است: اخیراً طبق بخشنامه شماره ۲۱۶۶۹ مورخ سوم اردیبهشتماه ۱۳۹۹ بانک مرکزی، بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی که نسبت مجموع تسهیلات اعطایی آنها در هر استان به مجموع سپردههای آنها در همان استان کمتر از ۵۰ درصد است، موظف شدهاند در یک بازه زمانی معین حداکثر تا پایان سال ۱۴۰۰ نسبت مذکور را به حداقل ۵۰ درصد برسانند. به طوری که حداقل ۵۰ درصد منابع سپردهای قابل تخصیص در هر استان به همان استان اختصاص یابد.
آمار مربوط به نسبت تسهیلات به سپردهها مشخص کننده میانگین آمار کل در سطح استان است و اطلاعاتی از وضعیت این نسبت به تفکیک بانکها در هر استان منتشر نشده است. با این وجود و با توجه به آمارهای مربوط به فروردین ۱۳۹۹ بنظر میرسد بیش از همه، بانکهای استانهای بوشهر و قم باید نسبت به اصلاح عملکرد خود در زمینه پرداخت تسهیلات، اقدام کنند.
در فروردین سال ۱۳۹۹، دو استان ایلام و کهگیلویه و بویر احمد، نسبت تسهیلات به سپردهها (پس از کسر قانونی) بالاتر از ۱۰۰ درصد را ثبت کردهاند. این نسبت برای ایلام برابر ۱۰۲ درصد و برای کهگیلویه و بویر احمد حدود ۱۰۶ درصد است. بیش از ۱۰۰ درصد بودن این نسبت میتواند ریسک عدم ایفای تعهدات بانکها را به همراه داشته باشد.
نسبت تسهیلات به سپرده ۱۲ استان نیز در فروردین ۱۳۹۹ نسبت به فروردین ۱۳۹۸ افزایش یافته است. این ۱۲ استان عبارتند از؛ زنجان، یزد، لرستان، خراسان جنوبی، سیستان و بلوچستان، خوزستان، قم، ایلام، مرکزی، خراسان رضوی، همدان و سمنان. بیشترین افزایش نیز مربوط به استان زنجان بوده از ۸۰.۸ درصد در فروردین ۱۳۹۸ به ۸۷ درصد در فروردین ۱۳۹۹ رسیده است. دادههایی که میتواند به تحلیل بهتر و دقیقتر وضعیت پرداخت تسهیلات بانکی کمک کند، میزان مانده تسهیلات غیرجاری بانکها از حیث بررسی عدم برگشت تسهیلات پرداختی به سیستم بانکی و همچنین دادههای مربوط به نسبت LDR به تفکیک هر بانک و مؤسسه اعتباری غیربانکی است.
به گزارش خبرگزاری مهر به نقل از پژوهشکده پولی و بانکی، گزارش وضعیت کل مانده سپردهها و تسهیلات ریالی و ارزی بانکها و مؤسسات اعتباری به تفکیک استان در پایان اسفندماه سال ۱۳۹۸ حاکی از آن است که مانده کل سپردهها بالغ بر ۲۷۱۶۲.۸ هزار میلیارد ریال گردیده است که نسبت به پایان سال قبل معادل ۶۴۸۹.۵ هزار میلیارد ریال (۳۱.۴ درصد) افزایش نشان میدهد. بیشترین مبلغ سپردهها مربوط به استان تهران با مانده ۱۴۶۳۹.۲ هزار میلیارد ریال و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۷۳.۲ هزار میلیارد ریال است.
مانده کل تسهیلات بالغ بر ۱۹۳۵۵.۸ هزار میلیارد ریال است که نسبت به پایان سال قبل ۴۲۶۵.۶ هزار میلیارد ریال (۲۸.۳ درصد) افزایش داشته است. بیشترین مبلغ تسهیلات مربوط به استان تهران با مانده ۱۲۴۵۲.۶ هزار میلیارد ریال و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۶۸.۵ هزار میلیارد ریال است.
مانده سپردههای بانکی در سال قبل ۳۱ درصد افزایش یافت
شایان ذکر است نسبت تسهیلات به سپردهها بعد از کسر سپرده قانونی ۷۹.۴ درصد است که نسبت به پایان سال قبل، ۱.۹ واحد درصد کاهش نشان میدهد. نسبت مذکور در استان تهران ۹۳.۸ درصد استان کهگیلویه و بویراحمد ۱۰۵.۵ درصد میباشد.
بانک مرکزی اعلام کرده است که یکی از علل مهم بالا بودن رقم تسهیلات و سپردهها در استان تهران استقرار دفاتر مرکزی بسیاری از شرکتها و مؤسسات تولیدی سایر استانها در استان تهران بوده و عمده فعالیتهای بانکی آنها از طریق شعب بانکها و مؤسسات اعتباری استان تهران انجام میشود.
به گزارش خبرآنلاین، این بانک در راستای تکمیل سازوکار عملیاتی اجرای سیاستهای پولی در چارچوب هدفگذاری تورم، امکان سپردهگذاری بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی نزد خود و اعطای اعتبار در قبال اخذ وثیقه به بانکها را در چارچوب اختیارات واگذارشده از سوی شورای پول و اعتبار فراهم آورده است.
بر اساس مواد (۶) و (۱۱) دستورالعمل «عملیات بازار باز و اعطای اعتبار در قبال اخذ وثیقه توسط بانک مرکزی» و مصوبه هیئت عامل بانک مرکزی، بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی میتوانند ذخایر مازاد خود را در نرخ سود ۱۰ درصد و به صورت یکشبه نزد بانک مرکزی سپردهگذاری کنند.
همچنین بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی میتوانند کسری ذخایر خود را از طریق اعتبارگیری از بانک مرکزی به صورت یکشبه و مشروط به ارائه وثایق کافی، در نرخ سود ۲۲ درصد تامین کنند.
امکانپذیر شدن سپردهگذاری نزد بانک مرکزی و اعطای اعتبار در قبال اخذ وثیقه باعث ایجاد دالان نرخ سود در بازار بینبانکی میشود. این امر، ضمن کاهش نوسانات نرخ سود بازار بینبانکی، ابزارهای جدیدی برای مدیریت نقدینگی و هدایت نرخ سود در بازار بینبانکی و متعاقباً جهتدهی به نرخهای سود در بازارهای مالی و هدایت نرخ تورم به سمت نرخ تورم هدف در اختیار بانک مرکزی قرار میدهد.
بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی که قرارداد ودیعه مربوط به سپردهگذاری در کف دالان نرخ سود را امضاء و به بانک مرکزی ارسال کردهاند، میتوانند از تاریخ ۱۰ خردادماه ۱۳۹۹ نسبت به سپردهگذاری ذخایر مازاد خود نزد بانک مرکزی اقدام کنند.
سایر بانکها و موسسات اعتباری نیز پس از امضاء و ارسال قرارداد ودیعه میتوانند از این امکان برای مدیریت نقدینگی خود استفاده کنند.
کامران ندری درباره تاثیرات آزادسازی سهام عدالت بر اقتصاد و معیشت مردم، اظهار کرد: این اقدام تغییری در شیوه مدیریت بنگاهها ایجاد نمیکند، بنابراین، آزادسازی این سهام به دارندگان آنها اجازه میدهد تا آن را در بازار بسته به قیمتی که در بورس پیدا میکند و با توجه به وضعیت بازار سرمایه پیشبینی میشود که قیمت قابل قبولی پیدا کند. در نتیجه این امر، به میزان داراییهای نقد مشمولان این نوع سهام افزایش پیدا میکند.
افزایش قدرت خرید مردم با آزادسازی سهام عدالت
وی ادامه داد: آزادسازی سهام عدالت به طور موقت میتواند یک قدرت خریدی را بسته به قیمت سهام برای دارندگان این نوع سهام فراهم کند. اما نمیتوان انتظار داشت که آزادسازی این سهام، مشکلات اقتصادی اکثریت مردم را حل کند.
در ادامه این کارشناس اقتصادی افزود: هر کسی بسته به شرایط زندگی و نیازهایش، تصمیم میگیرد که از این سهام چگونه استفاده کند. طبیعتا فردی که بدهکاری زیادی دارد، سهام خود را خواهد فروخت و به توصیههای کارشناسان هم توجه نخواهد کرد.
پس انداز
یک توصیه برای سرمایهگذاری
به گفته این استاد دانشگاه، مساله مورد توجه در این زمینه رشد بسیار بالای شاخص کل بورس است که باید تلاش شود تا آن حالت طبیعی و عادی به خود بگیرد. اگر این صعودهای پی در پی منجر به ایجاد حباب و ترکیدن آن شود، همه منتفعان این بازار تحت تاثیر قرار میگیرند و ضررهای زیادی میبینند.
ندری در پایان سخنانش با بیان اینکه بورس بدون بهبود وضعیت اقتصادی در حال رشد است، خاطرنشان کرد: به مردم توصیه میکنم که در این شرایط سپرده پسانداز بلند مدت بانکی نداشته باشند.
به گزارش خبرگزاری خبرآنلاین، گزارش بانک مرکزی از وضعیت کل مانده سپردهها و تسهیلات ریالی و ارزی بانکها و مؤسسات اعتباری در پایان دی ماه سال ۱۳۹۸ حاکی از آن است که مانده کل سپردهها بالغ بر ۲۵۱۶۳.۴ هزار میلیارد ریال شده که نسبت به مقطع مشابه سال قبل ۵۳۰۲.۶ هزار میلیارد ریال (۲۶.۷ درصد) و نسبت به پایان سال قبل معادل ۴,۴۹۰ هزار میلیارد ریال (۲۱.۷ درصد) افزایش نشان میدهد.
بیشترین مبلغ سپردهها مربوط به استان تهران با مانده ۱۳۴۴۸.۷ هزار میلیارد ریال و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۶۷.۹ هزار میلیارد ریال است.
مانده کل تسهیلات بالغ بر ۱۷۷۳۸.۸ هزار میلیارد ریال است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل ۳۳۷۰.۶ هزار میلیارد ریال (۲۳.۵ درصد) و نسبت به پایان سال قبل ۲۶۴۸.۶ هزار میلیارد ریال (۱۷.۶ درصد) افزایش داشته است. بیشترین مبلغ تسهیلات مربوط به استان تهران با مانده ۱۱۳۱۶.۵ هزار میلیارد ریال و کمترین مبلغ مربوط به استان کهگیلویه و بویراحمد معادل ۶۴.۷ هزار میلیارد ریال است.
شایان ذکر است نسبت تسهیلات به سپردهها بعد از کسر سپرده قانونی ۷۸.۶ درصد است که نسبت به مقطع مشابه سال قبل و پایان سال قبل، به ترتیب ۲ و ۲.۷ واحد درصد کاهش نشان میدهد. نسبت مذکور در استان تهران ۹۳ درصد و استان کهگیلویه و بویراحمد ۱۰۷.۳ درصد است.
بانک مرکزی توضیح داده است که یکی از علل مهم بالا بودن رقم تسهیلات و سپردهها در استان تهران استقرار دفاتر مرکزی بسیاری از شرکتها و مؤسسههای تولیدی سایر استانها در استان تهران بوده و عمده فعالیتهای بانکی آنها توسط شعب بانکها و مؤسسههای اعتباری استان تهران انجام میشود.
